现金贷业内人揭各种催收“狠招”

　　对于众多收到如上类似短信的现金贷被催收者，他们是会陷入恐慌，赶紧凑钱还钱？还是会无视现金贷平台日益加码的催收手段？

　　日前，记者走访多名催收行业人士及被催贷人，试图从幕后揭开现金贷催收行业的神秘面纱。

　　                                            

                                    催收五式

　　

    现金贷平台催收，按照“主体”分类，分为“内催”和“委外”…… 就目前情况来看，大部分现金贷公司在贷款进入一定的逾期阶段（一般逾期超过30天的），就会选择与外包公司合作，进行专业化催收处理。按照“方式”来分，催收又主要分为“电催”（电话或短信等催收手段）和“外访”。

 

 

　　对逾期户采用何种催收方式，很大程度上与逾期时间有关。以月份为区隔，逾期贷款可分为M1、M2、M3等阶段，其中数字代表逾期月数。逾期越久，催收手段越激烈。

　　在催收行业浸淫十余年的催收外包公司管理层老林，对记者披露了更多内情。

　　据老林称，在M1阶段，即逾期1个月以内，业内主要用的是催收第二式——“骚扰式”，对借款人进行“电话/短信轰炸”。 

　　倘若这种“骚扰式”催收还不见效怎么办？这时候，行话称为“通讯录骚扰”的催贷第二式就来了，即对借款人的亲朋好友（尤其是配偶或父母）进行“电话/短信轰炸”。但上述两式用尽，还是没有追回贷款，催收员判断还款人有还款意愿，却实在无钱可还，这种情况下接下来怎么办呢？办法当然有。这就是催收第三式——“提供接盘侠”。

    “其实就是把客户往更大的火坑里推，推荐他们去更差的、利息更高的平台借款，做一个资金‘过桥’，也就是拆东墙补西墙。”老林说，“催收员都很清楚哪些现金贷平台贷审很松、对共债的客户也是放贷的，他们会怂恿客户先去这些平台借款来还给自己（平台），然后再来本平台‘复借’。”

　　即便有这三式，真正的老赖未必吃这一套。随着逾期天数的增加，这些债权也会进入M3、M4……催收公司会将人员分组，处理不同阶段逾期的人员也不同。逾期期数越久，对应的催收人员话术里施压的部分就会越多，态度也会越强硬。

 

 

　　这就到了后期阶段比较典型的催收方式，即第四式——“软暴力”催收。老林有一句经典语录：“催收是介于‘客服’和‘黑社会’之间的角色。”他在培训员工时说，催收如果太松、态度太温和，就变成了电话客服，形成不了威慑力；但也不能恐吓得太过头，比如扬言要动手动刀、泼油漆泼硫酸等，那都是“黑社会”暴力讨债的招数，也是没必要且使不得的。

     如果这样仍然不奏效，还会有其他办法吗？第五式“外访催收”随之而来。不过老林也补充称，这种派外访员催收贷款的方式，往往只适用于逾期时间较长、借款金额较大，通常达到数万元的客户，多数小额现金贷，一般不采用外访，“因为金额太小，成本都划不来。”　　                

                                                 

                                    幕后是非

　　

    催收，在外界口中声名狼藉，但内部来看，又充满辛酸。即便是在催收中背负骂名和怨念最重的外访环节，对一些现金贷催收公司而言，都有着自己的难言之痛。比如老林，有自己的外访黑名单。“一般情况下，不去。”

　　老林说，在他黑名单中的，除了东北的几个城市，还有南方的潮汕地区，原因不外乎“民风彪悍”。“外访员上门，讨债的气势没有欠债的大。”

　　老林忆及此前在潮汕某村催债的经历：“外访员刚进村，就被一群人黑压压围住，里头很多还不是债务人自家人，都是村里的邻里村民，不分青红皂白就来帮忙，一致对外，催收员简直像中了‘十面埋伏’，只摸到了债务人的家附近，连债务人的家门都没进成。”

　　更倒霉的是，外访员和电催员其实是两批人，外访员上门是头一回接触债务人，本没有任何暴力动粗之意，就是想实地了解情况。“天晓得这电催员在电话短信里是如何施压了，债务人对外访员仇视得很，那群把外访员们围住的人，不由分说对他们就是一顿打。”老林说。在“放贷—逾期—催收”的传导链条里，随着催收不断升级，在互联网上不断发酵的负面影响随之扑面而来，监管升级，赖账成风，又加剧了本该方便民众小额金融需求的现金贷平台的坏账风险，继续这样恶性循环下去，它是否又会是下一个“一放就乱、一收就死”的金融监管案例？

　　是非之间，解铃还需系铃人。它仍需从贷前、贷中、贷后管理的各个环节细化，从根子上寻找问题，重新摸索现金贷平台的出路。