银监会：网络小贷整治方案即将公布

在银监会于12月1日举办的近期重点工作通报会上，银监会普惠金融部副主任冯燕表示，现金贷业务已被纳入互联网金融专项整治范畴，相关部门也在制定网络小贷风险整治的实施方案，“方案很快就会出台”。

冯燕称，现金贷通常指无交易场景依托、无指定用途和无客户限定的小额资金出借业务，它的特点是金额小、期限短、利率高、无抵押。现金贷在满足部分群体正常消费信贷需求方面发挥了作用，但这个业务发展过程中，一些开展现金贷业务机构业进入了灰色地带，出现了诸如高利借贷、无牌经营涉嫌非法放贷、暴力催收等问题。

今年年初，银监会P2P整顿办公室就印发了关于清理整顿现金贷业务的通知，将P2P机构开展现金贷业务纳入互联网金融专项整顿中。目前，P2P机构开展现金贷的整治工作已取得初步成效。

下一步，冯燕称，将按照疏堵结合、标本兼治的原则，多管齐下、综合治理。

机构层面，主要从纠偏网络小贷、规范持牌金融机构合作行为、完善P2P现金贷业务监管，打击取缔非持牌机构四个维度来进行规范；业务层面主要从降低高息费、打击不当催收，严禁多头借贷、严禁以贷养贷推高杠杆和加强客户信息保护等方面进行规范。

此次整顿工作的原则共有七项，一是要求发放贷款主体必须持有放贷业务的相关牌照，对于没有经过批准的从事非法放贷业务的机构要进行严厉打击和取缔；

二是各类机构对以利率和各种费用的形式对借款人收取的综合资金成本，应当严格执行最高法院关于民间借贷的利率规定，禁止发放违反有关利率规定的贷款等；

三是各类机构或委托的第三方机构不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款；

四是各地小贷公司监管部门暂时不得新批设网络小贷公司，不得新增批小额贷款公司跨省开展小额贷款业务，并对存量机构和业务进行规范整顿；

五是各类机构要遵守了解你的客户原则，充分保护金融消费者权益，不得以任何方式诱导借款人过度举债；

六是各类机构应当坚持审慎经营原则，全面考虑信用记录的缺失、共债、欺诈等因素的影响，加强风险防控，不得多头借贷、重复授信、以贷养贷；

七是要求各类机构要对客户信息进行保护，不得滥用客户隐私信息，不得非法买卖或泄露客户个人信息。

在当日的发布会上，银监会审慎规制局局长肖远企还对年初以来银监部门的风险整治情况进行通报。

今年前十个月，银监会系统做出行政处罚决定2617件，处罚银行金融机构1486家，罚款合计5.92亿元，没收违法所得0.75亿元，罚没合计6.67亿元，处罚责任人1096人，罚款金额2440万元，取消130人一定期限直至终身的董事、高管人员任职资格，禁止49人一定期限直至终身从事银行业工作。

肖远企列举数据表示，目前银行业已经出现了一些新变化，今年以来采取的各项监管措取得了初步成效。

具体来看，今年前10个月银行业新增贷款12.2万亿元，比去年同期多增1.5万亿元，占新增资产比例比去年同期大幅度提高35.2个百分点。

同时，同业资产和同业负债分别比年初减少3.4万亿元和1.4万亿元，理财产品增速降到4.7%，比去年同期下降了26.5个百分点。同业理财、表外、SPV、委托贷款等业务增速都已经下降且下降幅度比较明显。

此外，市场乱象高发频发的势头有所遏制，今年新发的大案要案大幅度减少。银行内部防风险的“三道防线”的作用得到进一步发挥。银行业同质化业务发展模式有所弱化，差异化、特色化发展开始展现。